協商還款并不一定意味著借款人的信用記錄會受到影響，關鍵在于與貸款機構的溝通和協議結果。當借款人面臨財務困難，無法按時全額償還債務時，向貸款機構提出協商還款請求是一種常見的應對策略。這種情況下，如果貸款機構同意調整還款計劃，并且雙方達成了新的還款協議，那么在協議期內的還款通常不會被標記為逾期。
然而，重要的是要注意，協商還款過程中的溝通和協議達成至關重要。借款人應該盡早與貸款機構聯系，說明自己的財務狀況，提出合理的還款計劃，并爭取得到貸款機構的理解和支持。在這個過程中，誠實透明的態度以及展示出的還款意愿是非常重要的。
一旦新的還款計劃被確認并執行，只要借款人按照新計劃履行還款義務，那么這些還款就不應被視為逾期。但是，如果在協商期間或新協議下未能按時還款，這仍然會被視為違約，可能會影響個人信用記錄。
此外，即使貸款機構同意了協商還款，但借款人的信用報告可能會反映這一情況。雖然具體的記錄方式因國家和地區而異，但協商還款可能會以特殊交易或管理賬戶的形式出現在信用報告中，這可能對未來的貸款申請產生一定的影響。因此，在協商還款之前，借款人應當充分了解可能產生的后果，并考慮是否有其他更優的解決方案。
總之，協商還款本身不一定構成逾期，關鍵在于與貸款機構的有效溝通和達成一致的新還款安排。通過及時溝通、誠實面對財務狀況，借款人可以避免信用記錄受到負面影響，同時也為自己贏得更多的時間和空間來處理財務問題。