隨著移動支付和社交媒體的普及，私人之間的資金借貸方式也在不斷變化。其中，通過微信等社交平臺進行放款的現象日益常見。然而，這種私人借款微信放款的行為是否合法，受到我國相關法律法規的嚴格規范。下面我們將深入探討這一問題。
民間借貸的合法性：首先，私人間的借貸行為本身在我國法律框架下是允許的，《中華人民共和國民法典》第六百六十七條明確規定，自然人之間可以依法訂立借貸合同，約定雙方的權利義務。這意味著私人之間基于真實意思表示而發生的借款關系，原則上是合法有效的。
微信作為放款渠道：微信作為一個社交溝通工具，本身并非專門用于金融交易的平臺。但如果將其作為傳遞借貸信息、轉賬還款的載體，則其功能符合《電子簽名法》和《合同法》中關于數據電文形式訂立合同的相關規定，即電子合同同樣具有法律效力。
合規性考量：
利率限制：關鍵在于借款利率不能違反國家規定。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》對民間借貸利率劃定了司法保護上限，年化利率不得超過一年期貸款市場報價利率（LPR）的四倍。超出此范圍的利息不受法律保護，且有可能觸犯高利貸的相關法律。
經營性質判定：如果私人通過微信頻繁、大量地對外放款，甚至以此為業收取高額利息，有可能被認定為非法經營金融業務。此時，其行為可能觸犯《刑法》中的非法經營罪等相關規定。
借貸手續與證據保存：在微信平臺上進行借貸時，雙方應當保留好聊天記錄、轉賬憑證等能證明借貸關系成立、履行情況的相關證據，以防出現糾紛時無法有效舉證。
風險提示：盡管私人通過微信放款在一定條件下可能不違法，但鑒于該方式缺乏監管，借款人可能存在遭遇詐騙、惡意拖欠、債權難以保障等問題。因此，建議參與者充分了解法律規定，盡量通過正規金融機構或者合法的網絡借貸平臺進行交易，以保障自身權益。
總結來說，私人通過微信進行放款，在滿足合法利率、借貸雙方自愿、透明以及證據充足的前提下，法律上可以視為合法行為。然而，由于微信平臺并非專業金融服務機構，使用者仍需謹慎對待風險，遵守國家法律法規，保證借貸行為的合規性。同時，政府也正加強對民間借貸市場的監管，提倡公眾通過正規渠道獲得金融服務。