在探討“以貸養(yǎng)貸”是否構成貸款詐騙罪之前，我們首先需要明確幾個概念。以貸養(yǎng)貸指的是借款人通過借取新的貸款來償還舊的貸款債務的行為。這種做法在短期內可能會緩解借款人的資金壓力，但如果處理不當，則可能導致債務累積，形成惡性循環(huán)。而貸款詐騙罪則是指行為人以非法占有為目的，采用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機構貸款的行為。
根據《中華人民共和國刑法》的相關規(guī)定，貸款詐騙罪是指故意采取虛構事實或隱瞞真相等手段，欺騙銀行或其他金融機構，從而獲取貸款的行為。這類犯罪通常涉及到偽造貸款申請材料、虛構擔保物、隱瞞真實的還款能力等情況。
雖然以貸養(yǎng)貸表面上看起來似乎有“欺詐”的成分，但實際上，它并不必然構成貸款詐騙罪。兩者之間有幾個關鍵的區(qū)別：
目的不同：以貸養(yǎng)貸的目的通常是解決暫時的資金周轉問題，并非為了非法占有貸款；而貸款詐騙罪的核心在于行為人主觀上具有非法占有的意圖。
手段不同：進行以貸養(yǎng)貸的人在其最初的貸款申請中并沒有提供虛假信息，只是在償還方式上選擇了借新還舊；而貸款詐騙則涉及到了在申請過程中使用虛假材料或信息。
盡管以貸養(yǎng)貸本身不一定就是犯罪行為，但在某些情況下，它也可能演變成違法行為：
面對債務問題，正確的做法應當是：
下面是一個簡化的表格用于展示不同還款策略下的財務狀況變化：
| 還款策略 | 初始債務（萬元） | 年利率 | 年償還額（萬元） | 5年后債務總額（萬元） |
|---|---|---|---|---|
| 正常還款 | 5 | 5% | 1.25 | 0 |
| 以貸養(yǎng)貸 | 5 | 5% | 0.25 | 6.39 |
此表假設了一種簡單的情況，即在年利率為5%，初始債務為5萬元的情況下，分別采用了正常還款與以貸養(yǎng)貸兩種不同的策略。從表中可以看出，如果僅償還最低額度，那么五年后債務總額將大幅增加。因此，在選擇還款策略時應謹慎考慮長期影響。
以上內容旨在幫助讀者更好地理解“以貸養(yǎng)貸”與“貸款詐騙罪”之間的區(qū)別及相關法律規(guī)定，提醒公眾在處理個人財務時應遵循法律法規(guī)，避免因一時疏忽而陷入法律困境。