在信息化時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的出現(xiàn)極大地便利了我們的借款需求。相較于傳統(tǒng)銀行貸款流程繁瑣、審核嚴(yán)格，借款平臺(tái)無(wú)論是在申請(qǐng)手續(xù)還是審批速度上，都明顯更為簡(jiǎn)化。不過(guò)，面對(duì)市場(chǎng)上眾多的借款平臺(tái)，選擇一個(gè)審批快速且容易通過(guò)的，還是需要一定的技巧。
首先，了解各大借款平臺(tái)的貸款流程是至關(guān)重要的。不同的平臺(tái)，其審核標(biāo)準(zhǔn)和流程各不相同。一般來(lái)說(shuō)，借款平臺(tái)的審核主要包括三個(gè)部分:信用評(píng)分、借款歷史記錄以及個(gè)人信息驗(yàn)證。這些因素將直接影響借款審批的速度和通過(guò)率。
例如，像支付寶的“借唄”和微信的“微粒貸”都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的典型平臺(tái)，這些平臺(tái)依托強(qiáng)大的支付生態(tài)，能夠?qū)崟r(shí)掌握用戶的消費(fèi)行為和信用狀況，從而快速做出審批決策。相對(duì)來(lái)說(shuō)，用戶在這類平臺(tái)的借款審批通過(guò)率較高，尤其是在信用良好的情況下。
支付寶的借唄無(wú)疑是目前中國(guó)市場(chǎng)上最為成熟的借款平臺(tái)之一。它依托于螞蟻金服的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，用戶只需提供基本的個(gè)人信息，幾分鐘內(nèi)就能獲得額度審核。借唄的審核機(jī)制以信用分為核心，若用戶的芝麻信用分較高，借款審核基本是秒批的。
借唄的貸款額度一般為幾千到幾萬(wàn)不等，具體額度與用戶的芝麻信用分、支付寶賬戶的活躍度等因素相關(guān)。平臺(tái)的利率也相對(duì)較為透明，通常會(huì)根據(jù)個(gè)人的信用評(píng)分進(jìn)行浮動(dòng)，低至年利率5%左右。
微粒貸是騰訊推出的一款借款產(chǎn)品，依托于騰訊的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，尤其是在微信和QQ的社交平臺(tái)中廣泛應(yīng)用。微粒貸的審核速度也非常快，大部分用戶在申請(qǐng)借款后能在短時(shí)間內(nèi)完成審核并獲得資金。相較于傳統(tǒng)的銀行貸款，微粒貸的申請(qǐng)門檻較低，審批速度較快，適合需要小額、快速借款的用戶。
微粒貸的貸款額度與用戶的社交行為、信用歷史密切相關(guān)，額度大致在幾千元到幾萬(wàn)元之間。微粒貸的年化利率在5%-20%之間，較為靈活。
除了支付寶和微信的借款服務(wù)外，還有一些專門的現(xiàn)金貸平臺(tái)，如京東金融、平安普惠等。這些平臺(tái)一般通過(guò)移動(dòng)端APP進(jìn)行申請(qǐng)，用戶填寫基本信息后，平臺(tái)會(huì)依據(jù)用戶的信用狀況、消費(fèi)記錄等信息，進(jìn)行綜合評(píng)估，給出借款額度和利率。
這些平臺(tái)的貸款額度通常較大，甚至可以達(dá)到幾十萬(wàn)，但是對(duì)于小額借款者而言，平臺(tái)的審批速度同樣較快。另外，現(xiàn)金貸平臺(tái)的利率相對(duì)較高，通常在15%-25%之間。
作為阿里巴巴旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行，網(wǎng)商銀行的借款服務(wù)相較于傳統(tǒng)銀行更為靈活，平臺(tái)根據(jù)用戶的信用狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)估，審批速度快且額度靈活。網(wǎng)商銀行的借款產(chǎn)品主要面向中小企業(yè)和個(gè)人用戶，支持靈活的還款方式。
網(wǎng)商銀行的貸款額度較高，年化利率也比傳統(tǒng)銀行低，通常在6%-12%之間，具體利率會(huì)根據(jù)借款人的信用情況而有所調(diào)整。
盡管借款平臺(tái)的審批速度已經(jīng)比傳統(tǒng)銀行快得多，但對(duì)于一些信用狀況不佳的用戶，借款申請(qǐng)仍然可能會(huì)被拒絕。那么，我們?nèi)绾翁岣呓杩钔ㄟ^(guò)率呢？
信用評(píng)分是平臺(tái)審批借款的一個(gè)關(guān)鍵因素。如果您的信用評(píng)分較低，可以考慮通過(guò)合理的方式提高自己的信用評(píng)分。最直接的辦法就是按時(shí)還款，保持信用良好。
申請(qǐng)借款時(shí)，平臺(tái)通常會(huì)要求提供一些基本的個(gè)人信息，如身份證、手機(jī)號(hào)、銀行卡信息等。確保這些信息準(zhǔn)確無(wú)誤，并且與其他平臺(tái)上的信息一致，能夠提高審批的通過(guò)率。
如果您在其他平臺(tái)上有過(guò)借款記錄，保持良好的還款記錄也非常重要。借款平臺(tái)往往會(huì)根據(jù)您的歷史借款情況來(lái)判斷是否給予借款，因此，維護(hù)一個(gè)良好的借款記錄，將極大地增加您的借款通過(guò)率。
如果一個(gè)平臺(tái)的審核未通過(guò)，您可以嘗試在多個(gè)平臺(tái)上申請(qǐng)借款。不同平臺(tái)的審核標(biāo)準(zhǔn)不同，您可能會(huì)在另一個(gè)平臺(tái)上獲得批準(zhǔn)。
每個(gè)借款平臺(tái)的特點(diǎn)都不盡相同，因此，在選擇平臺(tái)時(shí)，我們應(yīng)根據(jù)自己的需求來(lái)選擇最適合的。對(duì)于急需資金且信用較好的人群，支付寶的借唄和微粒貸無(wú)疑是最優(yōu)選擇；對(duì)于需要大額資金的人，現(xiàn)金貸平臺(tái)或網(wǎng)商銀行更具優(yōu)勢(shì)。
雖然借款平臺(tái)提供了便捷的借款服務(wù)，但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。不當(dāng)?shù)慕杩钚袨榭赡軐?dǎo)致債務(wù)危機(jī)，因此在申請(qǐng)借款前，一定要根據(jù)自己的償還能力來(lái)選擇適合的借款額度。同時(shí)，一定要關(guān)注借款平臺(tái)的費(fèi)用和利率，避免因高利率導(dǎo)致負(fù)擔(dān)加重。
總的來(lái)說(shuō)，借款平臺(tái)的選擇應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求和信用狀況來(lái)決定。在選擇借款平臺(tái)時(shí)，通過(guò)了解各平臺(tái)的特點(diǎn)，權(quán)衡利率和審批速度，可以幫助您快速、順利地獲得貸款。與此同時(shí)，合理使用借款平臺(tái)，避免不必要的債務(wù)，也將有助于保障您的財(cái)務(wù)健康。