id貸，顧名思義，是基于借款人身份信息（通常是個人身份證或其他信息）進行放貸的一種金融服務。這類貸款的一個顯著特點是:借款人無需提供傳統的抵押物或擔保，憑借個人的信用信息就可以獲得貸款。
這種貸款方式的最大吸引力在于其便捷性和較低的門檻。相比傳統銀行貸款需要繁瑣的審核流程，id貸的審批通常較為快速，而且往往沒有過多的限制。然而，這種看似便捷的貸款方式也帶來了一系列法律問題和潛在的風險。
首先，需要明確的是，id貸的合法性并非完全黑白分明。在中國，關于金融借貸的法律法規很多，但大多數的條文都是針對傳統銀行或正規金融機構的。而對于一些新興的互聯網金融產品，比如id貸，相關的法律規范并不明確。因此，許多平臺以“灰色地帶”運作，使得合法性問題變得復雜。
根據中國的《銀行業監督管理法》和《金融機構管理條例》，所有提供貸款服務的機構必須持有金融牌照。然而，id貸平臺的背景通常是互聯網公司，并非傳統的金融機構。這就產生了一個問題:這些平臺是否具備合法的金融資質？
事實上，很多id貸平臺并沒有金融牌照，因此在合法性上面臨較大的風險。如果借款人不小心選擇了這些沒有資質的平臺，就可能陷入非法借貸的陷阱。這也是許多借款人對id貸心存疑慮的原因之一。
在實際操作中，部分id貸平臺雖然標榜“低利率”或“零利息”，但往往會通過其他形式進行隱性收費。例如，平臺會以“手續費”“服務費”等名義收取額外費用，而這些費用往往是透明度極低的，借款人很難事先了解清楚。
此外，高利率也是一個需要關注的問題。一些平臺雖然聲稱利率符合國家規定，但實際上卻通過各種手段，繞開了相關規定，導致借款人承擔遠高于正常金融機構的借款成本。
逾期催收是任何貸款服務中都會涉及的問題。然而，部分id貸平臺的催收方式存在嚴重違法行為。根據《消費者權益保護法》和《民間借貸法》，貸款催收應當遵循合法、合規的程序，避免采用威脅、恐嚇等手段。但不少平臺采用了過于激烈的催收方式，甚至出現暴力催收、騷擾行為，侵犯了借款人的合法權益。
對于借款人來說，判斷id貸是否合法，首先要從貸款平臺的資質入手。只有具備相關金融資質的公司，才能提供合法的貸款服務。借款人可以通過平臺的官方網站或其他渠道，查詢其是否有金融牌照，并驗證其是否合法經營。
其次，借款人在選擇平臺時，一定要仔細閱讀相關的貸款合同，尤其是收費標準、利率及違約責任等條款。避免因信息不對稱而遭受不必要的經濟損失。
在選擇id貸時，借款人面臨的法律風險不僅僅是平臺是否具備金融資質的問題。更多的風險來自于合同條款的不透明、隱性收費以及催收手段的不合法。
隱性收費:很多平臺在廣告宣傳時會聲稱“免息”“低利率”，但實際的借款成本往往遠高于宣傳的利率。借款人應該在簽訂合同之前，詳細了解所有的費用項目，包括但不限于利率、手續費、逾期費用等。
逾期催收:如果借款人未能按時償還貸款，催收行為可能會變得極為惡劣。為了保護自己的權益，借款人應當明確催收的合規流程，并在合同中約定催收手段。
貸款合同的法律效力:簽署貸款合同之前，借款人應當確保合同條款符合法律要求。對于一些不規范的合同條款，借款人應當向專業人士咨詢，避免后期出現糾紛。
對于希望通過互聯網借款的用戶，選擇正規金融機構提供的貸款服務是最為安全的途徑。這些機構往往具有合法的資質，并且會嚴格遵守國家的法律法規，確保借款人的合法權益不受侵犯。
其次，借款人可以選擇通過第三方平臺進行借款。在選擇第三方平臺時，一定要確保平臺具有金融資質，并且收費標準透明。借款人應當仔細檢查平臺的背景、運營情況以及用戶評價，避免選擇不靠譜的借款平臺。
綜上所述，id貸并不是完全非法的貸款方式，但由于目前相關法律的缺失和不完善，借款人面臨的法律風險不容忽視。如果選擇不正規的平臺進行借款，可能會面臨隱性收費、暴力催收等法律問題。因此，借款人在選擇id貸時，必須提高警惕，確保平臺的合法性以及合同的透明度，以保護自身的權益。