在面對分期樂平臺年化利率高達36%的情況下，不少借款人可能對如何合法合理地退還超額利息感到困惑。以下是一份詳細指南，旨在幫助您了解如何處理此類問題，確保您的權益得到維護。
首先，根據中國相關法律法規，借貸年利率在24%至36%之間的部分，屬于自然債務區域，即若已支付不予退還，未支付則無需再付；而超過36%的部分，則被認定為高利貸，法律不予保護，借款人有權要求退還。
1. 查閱合同條款：仔細查看您與分期樂簽訂的借款合同，確認合同中注明的年化利率是否確實為36%或更高。同時，注意合同中關于利息計算、手續費、服務費等所有費用的說明，因為這些費用累加起來可能超出法定利率上限。
2. 計算總支出：列出您在分期樂的所有還款記錄，包括本金、利息、手續費等所有費用。
3. 判斷超額部分：如果綜合年化成本超過了36%，超出部分即可視為超額利息，理論上您有權要求退還。
4. 協商解決：首先嘗試與分期樂客服直接溝通，說明您的情況，請求退還超額利息。保持溝通友好且基于事實，準備好所有相關的還款憑證和計算依據。
5. 書面申訴：如果協商無果，可向分期樂提交書面申訴，明確指出利息計算的不合理之處，并附上相關法律法規作為依據。
6. 法律援助：考慮尋求法律援助，可以咨詢律師或通過消費者權益保護組織介入，準備正式的法律文書，如律師函，要求分期樂退還非法收取的利息。
7. 投訴與舉報：向金融監管部門（如銀保監會）或工商管理部門投訴，提供詳實的證據材料，反映分期樂可能存在的違規收費行為。
通過上述步驟，您可以有條不紊地嘗試退還分期樂中超過法律保護范圍的利息支出。記住，了解自己的權益，合理合法地主張，是每位借款人的基本權利。