一、網貸利率的法定限制
根據中國相關法律法規，針對民間借貸的利率上限有著明確的規定。根據2020年修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，民間借貸的利率保護上限調整為一年期貸款市場報價利率（LPR）的四倍。也就是說，如果當前一年期LPR為3.85%（示例數值，實際數值以中國人民銀行公布為準），那么年利率24%（即3.85%*4）就是當前民間借貸利率的法定保護上限。超過這個上限的利率，法律將不予保護。
重點說明：若網貸產品的實際年化利率超過24%，從法律角度而言，超過24%的部分利息，借款人有權拒絕支付。
二、法律執行層面的處理
司法實踐：在實際案例中，如果借款人與貸款平臺簽訂的合同中約定的利率超過24%，法院在審理此類案件時，只會支持24%以內的利息訴求，超出部分將被視為無效。
違約責任：即便如此，借款人仍需按照約定或法定利率償還本金和24%以內的利息，若拒絕償還，可能面臨訴訟風險，同時，逾期產生的合理罰息和違約金也需按照法律規定的限額支付。
自愿支付原則：盡管法律不保護超過24%的利息，但若借款人已實際支付超過24%的利息，只要支付行為基于自愿且不違反公序良俗，一般情況下法院不會干預。
三、正確應對高利率網貸
選擇合規平臺：在選擇網貸平臺時，務必選擇具有合法經營資質、利率透明、合同規范的平臺，避免陷入高利貸陷阱。
法律咨詢：若已遇到高利率網貸問題，應及時咨詢法律專業人士，了解自身權益，并在法律指導下與貸款方協商，爭取合法權益。
金融消費者權益保護：對于遭受不公平、不合法利率侵害的消費者，可以通過向金融監管部門投訴舉報等方式維護自身權益。
總結來說，網貸利率超過24%的部分不受法律保護，借款人有權拒絕支付，但在實際操作中，仍需積極履行合法債務，妥善處理與貸款方的關系，同時通過合法途徑主張自身權益。對于借貸行為，消費者應堅持理性借貸，選擇合法合規的金融產品和服務。