銀行風(fēng)控述職報(bào)

發(fā)布時(shí)間:2024-09-23 05:43:07

尊敬的董事會成員、各位同事：

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行運(yùn)營的核心環(huán)節(jié)之一，對于確保銀行資產(chǎn)安全、維護(hù)金融穩(wěn)定具有至關(guān)重要的作用。在過去的一年里，我們始終堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制的能力。現(xiàn)將本年度銀行風(fēng)控工作情況向大家匯報(bào)如下：

二、風(fēng)險(xiǎn)管理體系優(yōu)化

組織架構(gòu)調(diào)整
- 為了更好地適應(yīng)市場變化，我們對原有的風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，設(shè)立了專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，并在各業(yè)務(wù)條線設(shè)置了首席風(fēng)險(xiǎn)官崗位，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化分工。
流程優(yōu)化
- 在信貸審批方面，引入了更加科學(xué)合理的審批流程，加強(qiáng)了貸前調(diào)查、貸中監(jiān)控以及貸后管理三個(gè)階段的工作力度，有效降低了不良貸款率。
制度建設(shè)
- 完善了信貸政策、授信管理、操作風(fēng)險(xiǎn)控制等相關(guān)規(guī)章制度，明確了各部門職責(zé)，增強(qiáng)了制度執(zhí)行力。

三、信用風(fēng)險(xiǎn)管理

客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
- 提高了客戶準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)對潛在客戶的背景調(diào)查，尤其是對于中小企業(yè)客戶，在考慮其財(cái)務(wù)狀況的同時(shí)，更加注重對其發(fā)展前景的評估。
存量貸款管理
- 對于已發(fā)放的貸款，實(shí)行分類管理，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級更新，并根據(jù)評級結(jié)果采取差異化管理措施，如提前收回或增加擔(dān)保措施等。
不良資產(chǎn)管理
- 加強(qiáng)了對不良資產(chǎn)的處置力度，通過打包出售、重組等方式減少損失；同時(shí)，積極運(yùn)用法律手段追討欠款，維護(hù)銀行合法權(quán)益。

四、市場風(fēng)險(xiǎn)管理

利率風(fēng)險(xiǎn)管理
- 建立了利率敏感性分析模型，定期評估利率變動對銀行資產(chǎn)價(jià)值的影響，并適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)以降低利率風(fēng)險(xiǎn)暴露水平。
匯率風(fēng)險(xiǎn)管理
- 對于涉及外匯交易的業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行套期保值策略，利用遠(yuǎn)期合約、期權(quán)等工具鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。

五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

內(nèi)部欺詐防范
- 強(qiáng)化員工職業(yè)道德教育，建立健全內(nèi)部舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工發(fā)現(xiàn)并上報(bào)任何可疑行為；同時(shí)，加強(qiáng)信息技術(shù)系統(tǒng)安全防護(hù)，防止外部黑客攻擊導(dǎo)致的資金被盜風(fēng)險(xiǎn)。
外包服務(wù)管理
- 制定了外包服務(wù)商選擇標(biāo)準(zhǔn)，并對外包合同進(jìn)行了嚴(yán)格審查，確保服務(wù)商具備足夠的專業(yè)能力和資質(zhì)以履行合同義務(wù)。

六、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理

信息系統(tǒng)安全
- 投入專項(xiàng)資金用于信息安全管理體系建設(shè)，包括但不限于防火墻升級、數(shù)據(jù)加密技術(shù)應(yīng)用以及定期的安全漏洞掃描等。
災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃
- 完善了災(zāi)難恢復(fù)預(yù)案，包括數(shù)據(jù)備份方案、備用數(shù)據(jù)中心建設(shè)等，確保在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速恢復(fù)正常運(yùn)營。

七、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

法律法規(guī)遵從
- 密切關(guān)注國內(nèi)外監(jiān)管動態(tài)，及時(shí)更新內(nèi)部合規(guī)手冊，并組織全員培訓(xùn)以提升合規(guī)意識；對于新出臺的法律法規(guī)，迅速做出反應(yīng)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動符合規(guī)定要求。
反洗錢工作
- 加強(qiáng)了客戶身份識別工作，對于大額交易和可疑交易實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)控，并按照規(guī)定向相關(guān)部門報(bào)送相關(guān)信息。

八、未來展望

盡管目前我們的風(fēng)險(xiǎn)管理工作取得了一定成效，但仍存在許多不足之處。未來我們將繼續(xù)努力，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為實(shí)現(xiàn)銀行持續(xù)健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

指標(biāo)名稱	2022年數(shù)值	2023年數(shù)值	變動幅度
不良貸款率	1.5%	1.2%	下降0.3個(gè)百分點(diǎn)
貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率	180%	200%	上升20個(gè)百分點(diǎn)
流動性比例	35%	38%	上升3個(gè)百分點(diǎn)