首先，“以貸養貸”會帶來越來越高的負擔
“以貸養貸”的本質就是將新的借款用于償還舊的貸款，這種方式讓債務人暫時獲得了“喘息”的機會，但實際上卻只是拖延了債務問題的爆發。更糟糕的是，每次借款都會產生額外的利息，而這個利息通常是逐步累積的。在一些高利率的貸款產品中，如果無法按時還款，滯納金和罰息可能會導致債務迅速增長，最終陷入一個惡性循環。
例如，如果你通過信用卡透支支付賬單，但又沒能按時還款，你不僅需要支付本期的利息，還可能因逾期而面臨滯納金和更高的利息率。在這種情況下，你需要借款來支付這些滯納金和利息，然而新產生的借款又要產生新的利息和費用，從而使債務雪球越滾越大，最終難以收拾。
這種以貸養貸的方式看似解決了眼前的困境，但卻將問題推向了更加復雜的局面。如果不及時停止，債務將無法得到有效控制，反而會因長期依賴借款而產生更多的財務問題。
其次，長期依賴“以貸養貸”會讓你失去理財的主動權
當你陷入以貸養貸的怪圈時，實際上你已經失去了理財的主動權。每一筆新的貸款都讓你更依賴于外部資金支持，這使得你無法獨立支配自己的財務狀況。你可能會認為通過借款來解決問題可以讓自己輕松度過困境，但這種依賴會逐漸削弱你對經濟狀況的控制力。
在這種情況下，你可能會對自己未來的財務狀況產生不準確的預期。每個月支付的還款將逐漸增多，直到你發現自己原本可以避免的經濟困難，反而變得越來越難以解決。
再者，“以貸養貸”會影響個人信用記錄
無論你是通過貸款、信用卡還是其他方式借款，都需要遵守貸款協議中的還款條款。如果未能按時還款，甚至是以貸養貸，都會對你的信用記錄產生嚴重影響。一旦個人信用受損，你將無法享受到優質的貸款利率和貸款條件，甚至可能會導致未來無法獲得貸款。
信用記錄在現代社會的金融體系中起著至關重要的作用。它不僅影響你能否獲得貸款，還決定了你能否租到房子、購買車子，甚至是某些職業的入職資格。如果因一時的借款而導致信用記錄不良，你將付出更大的代價。
因此，寧愿逾期，也不選擇以貸養貸，這并非無理取鬧，而是考慮到長期的財務健康與信用保障。逾期雖然會對信用記錄產生一定的負面影響，但如果及時償還并且不依賴于新的貸款，還可以通過良好的還款習慣來修復信用。與之相對，依賴以貸養貸只會讓信用記錄越來越差，最終可能面臨無法恢復的局面。
更進一步，避免“以貸養貸”能夠促使你更加理性地管理財務
選擇逾期而非以貸養貸，雖然在短期內可能看起來是“痛苦”的選擇，但從長遠來看，反而有助于培養良好的財務管理習慣。當你意識到自己無法按時還款時，反而會激發你主動尋找解決方案的動力。這種主動的財務管理態度，是避免債務困境的關鍵。
通過對自己的財務狀況進行審視，你可能會發現自己在日常開銷上存在某些不必要的浪費。例如，可能是過度的消費、頻繁的購物、外出就餐等。如果通過理性管理，你能夠控制住這些不必要的支出，并積極籌集資金，最終可能避免陷入債務危機。
最后，“以貸養貸”不僅是財務危機的加劇，也可能是心理負擔的增加
除了經濟上的壓力，長期的債務負擔還可能帶來巨大的心理壓力。無論是因為擔心信用受損，還是因為無法承受日益增加的利息和滯納金，許多債務人都面臨著巨大的心理負擔。這種心理壓力往往會影響到日常生活的質量，使得人們陷入焦慮、抑郁等情緒困擾。
如果選擇以貸養貸，實際上是在不斷加重自己的心理負擔。每次借款的同時，心理負擔也在不斷累積，最終可能導致無法承受的心理壓力。這種狀態不僅影響生活質量，還可能對身體健康產生負面影響。
綜上所述，選擇逾期而非以貸養貸，并非簡單的財務問題，而是關于理性決策和長期規劃的考量。在面臨債務困境時，我們需要充分認識到以貸養貸的危害性，它不僅會加重債務負擔，還可能導致信用損失，影響財務健康。因此，避免以貸養貸，采取理性和謹慎的財務管理方式，才是走出困境的最佳途徑。