網貸以貸養貸，是一種危險的債務滾雪球現象，當欠款累積至十多萬元時，已成為個體財務危機的重要警示信號。許多人最初由于臨時的資金周轉困難或過度消費，選擇了網貸，卻在無法按期償還的情況下，借助新貸款償還舊貸款的利息和部分本金，久而久之形成惡性循環，債務如同滾雪球般迅速膨脹。面對這樣的困境，如何理智且有效地處理巨額網貸欠款至關重要。
第一步：全面梳理債務狀況 首先，必須詳細列出所有欠款清單，包括每筆網貸的平臺名稱、借款金額、實際年化利率、已還金額、剩余本金、預期還款日期等信息。清晰掌握自身的負債全景圖是解決問題的基礎。
第二步：主動溝通協商 針對每一家網貸平臺，主動聯系客服部門，闡述當前面臨的困境，表達還款意愿，并提供相應的經濟狀況證明材料。爭取達成個性化還款方案，如延長還款期限、降低月供額，甚至爭取減免部分利息和罰金。
第三步：制定切實可行的還款計劃 基于自身的收入水平和生活成本，合理規劃還款計劃，優先償還在法律保護下的合理利息范圍內的債務，盡量減少利息支出。同時，調整生活方式，壓縮非必需品開支，將更多資源用于還債。
第四步：增加收入來源 尋找額外收入機會，如增加工作時間、兼職創收、變賣閑置物品或利用技能接單等方式，增加現金流以加快償還速度。
第五步：求助親友或專業機構 在適當的情況下，可以向信任的親朋好友坦誠相告，尋求幫助，或咨詢專業的法律和財務顧問，了解更多的法律救濟途徑和債務重組方案。
第六步：法律保護與自我保護 謹防暴力催收，對于違反規定的催收行為要及時保留證據并向相關部門投訴舉報。同時，對于明顯超出法定利率上限的高利貸，可以通過法律手段維護自身權益，請求法院確認超額利息部分無效。
第七步：深刻反思與長期規劃 從根本上改變不良的消費習慣和財務管理方式，建立正確的理財觀念，做好長期收支規劃，避免再次陷入債務危機。
總之，面對網貸以貸養貸造成的十多萬元欠款，切勿回避問題，要勇于面對并積極尋求解決之道。通過理性的分析、積極的溝通、有效的還款安排以及長遠的生活規劃，逐步擺脫債務困境，重回健康有序的財務生活軌道。同時，教育公眾加強對金融知識的理解，提高風險防范意識，也是避免類似問題再度發生的根本措施。