隨著互聯網金融的蓬勃發展，網絡借貸（簡稱“網貸”）已成為現代人獲取資金的重要途徑之一。然而，面對還款壓力，部分借款人難免產生“網貸真的可以不還”的想法。本文將從法律視角出發，剖析網貸還款的法律責任、違約后果以及對個人信用的影響，以揭示“網貸可以不還”的真實面目。
一、網貸還款的法律責任
1. 借貸合同法律效力：網貸本質上是一種借貸行為，借款人與網貸平臺之間簽訂的電子借款合同，具備法律效力。根據《民法典》相關規定，借款人應當按照約定的期限返還借款本金及利息。
2. 還款義務不可免除：除非法律另有規定或合同另有約定，借款人對網貸的還款義務不能隨意免除。即使網貸平臺出現經營問題，也不影響借款合同的履行，借款人仍需向合法債權承接方履行還款責任。
二、網貸違約的法律后果
1. 逾期罰息與違約金：逾期未還，借款人通常需支付逾期罰息和違約金，罰息和違約金的計算方式及標準應在借款合同中明確約定。
2. 信用記錄影響：網貸逾期信息將被報送至中國人民銀行征信系統或其他第三方信用服務機構，形成不良信用記錄，影響個人信用評分，進而影響后續貸款、信用卡申請、就業、租房、出行等各方面。
3. 法律追償：網貸平臺或債權承接方有權通過法律途徑追償債務，包括但不限于發送律師函、提起民事訴訟、申請強制執行等。法院判決后，借款人如仍不履行還款義務，可能面臨財產查封、凍結、拍賣，甚至被列入失信被執行人名單。
4. 刑事責任：在極端情況下，如借款人以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞真相騙取貸款，可能觸犯刑法，構成貸款詐騙罪。
三、對“網貸可以不還”的常見誤解
1. 平臺倒閉不用還：即使網貸平臺倒閉、跑路，其債權并不會消失。根據《破產法》相關規定，平臺破產清算時，其債權將由破產管理人接管，借款人仍需向合法債權人償還債務。
2. 高利貸不用還：對于年利率超過法定上限（目前為一年期貸款市場報價利率LPR的4倍）的部分，法律不予保護，但借款人仍需償還合法部分的本金和利息。同時，借款人有權主張返還超過法定利率部分的已付利息。
3. 投訴舉報就不用還：向金融監管部門投訴或舉報網貸平臺違法違規行為，并不影響借款合同的效力。投訴舉報成功后，借款人可能獲得一定的權益保護，如利率調整、費用減免等，但并不意味著債務免除。
四、正確應對網貸還款困境
1. 積極協商：與網貸平臺或債權承接方溝通，爭取達成延期還款、分期還款、減免利息等協議。
2. 法律援助：如遭遇違規催收、高利貸等問題，可尋求法律援助，通過法律途徑維護自身合法權益。
3. 信用修復：逾期還款后，應盡快償還欠款，然后關注信用記錄，通過異議申訴、信用修復等方式改善信用狀況。
結語
綜上所述，從法律視角看，“網貸真的可以不還”是一個嚴重的誤解。借款人對網貸負有法定的還款義務，逾期不還將面臨一系列法律后果，嚴重影響個人信用和社會生活。面對還款困境，借款人應積極尋求解決方案，遵守法律，珍視信用，避免陷入更大的困境。同時，監管部門應進一步規范網貸市場，保護消費者合法權益，營造公平、健康的金融環境。