高利貸在我國是違法的，屬于非法的民間借貸行為。根據《民法典》相關規定，任何個人或機構提供借款，若借款利率超過法律規定的上限，就屬于高利貸。通常來說，合法的年利率不應超過24%，如果超過這一比例，超過部分將不受法律保護。
例如，如果你借了一筆10萬元的款項，而貸款利率為36%，那么超過24%的部分——即12%的年利息部分，是不合法的。在這種情況下，借款人并不需要償還這部分的利息。然而，借款人依然需要歸還本金。
如果借款人選擇報警處理高利貸問題，首先要明確的是，報警并不意味著可以免除債務。警方通常會根據借貸的具體情況判斷是否構成刑事犯罪，特別是如果借貸行為中涉及暴力威脅、恐嚇、非法催債等違法行為時，警方可以立案偵查，并采取相應的刑事處罰。
但是，報警并不會直接讓債務被免除。如果借款人沒有涉及到刑事犯罪，仍然需要按原合同條款償還債務。借款人在報警后，雖然能夠得到警方的保護，免受非法催債或暴力威脅，但如果債務本身是合法的，那么債務依然需要履行。
對于借款人來說，面對高利貸時有一些保護自己的途徑。首先，借款人可以通過法律手段要求借貸方按法律規定收取利息。如果發現借貸利率超過法律規定的上限，可以通過司法途徑請求法院判定借款合同無效或要求減免非法部分的利息。
此外，如果高利貸催收行為存在暴力或威脅行為，借款人可以向公安機關報警，維護自己的合法安全。而在一些情況下，法院也會為債務人提供適當的延期償還、分期付款等安排，尤其是在債務人經濟條件困難的情況下。
高利貸的存在通常與一些不規范的金融行為密切相關。借款人通常是在急需資金的情況下，無法抵擋誘惑，選擇借款。高利貸的借款人往往處于一個惡性循環中:初期借款時的低利率吸引人，而后期隨著債務的積累，利息和費用越來越高，最終陷入無法償還的境地。
有時候，借款人在缺乏法律知識的情況下，可能會忽視利率的風險或借款合同的其他條款，導致后期嚴重的債務危機。這時，借款人往往會通過報警等方式尋求解決，但這并不能根本解決債務問題，反而可能使自己陷入更多的麻煩中。
從上述分析可以看出，報警并不能免除借款人償還高利貸的責任。報警更多的是為了防止非法催債、暴力行為等問題。而真正解決債務問題，還需要借款人通過法律手段尋求幫助，比如申請法院判決、減免不合法利息等。
如果你面臨高利貸問題，建議先向專業律師咨詢，了解如何有效地保護自己的權益。不要急于報警以為能避免還款，因為法律并不會免除合法債務的責任。